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Paypal è il sistema di pagamento online in assoluto più diffuso, utilizzabile in moltissimi negozi web in tutto il mondo o sulle piattaforme tipo Ebay. Utile anche per ricevere o inviare denaro ad altre persone. Come funziona? Lo posso usare con tutte le carte di credito? anche la Postepay o le altre ricaricabili? Si può considerare sicuro e conveniente? Costi e tariffe, informazioni, opinioni personali sul servizio.

Un po' di storia

Paypal nasce nel 1998, pochi anni dopo venne acquisito da Ebay e trasformato nel sistema di pagamento principale di questa piattaforma. Da allora si è diffuso sempre più ed oggi è considerato il metodo più semplice e veloce per inviare soldi o ricevere pagamenti. Sistema che può vantare una incredibile diffusione, con più di 250 milioni di conti utente e attivo in 190 diversi paesi, Italia compresa, ovviamente è accettato in una grandissima quantità di negozi web.
Negli ultimi anni ha attivato anche alcuni prodotti finanziari, la carta prepagata ricaricabile Paypal aderente al circuito Mastercard e la carta di credito Paypal Visa.

Come funziona

L'idea di base è quella di poter permettere alle persone di effettuare acquisti senza dover comunicare i numeri ed i codici della propria carta di credito. In pratica Paypal funziona come un intermediario, il cliente accede al negozio web, compra i prodotti che vuole inserendoli nel carrello virtuale, al momento di pagare sceglie di farlo con Paypal, a quel punto viene indirizzato sulle pagine di questo sistema e, dopo l'immissione del proprio nome utente e password, può autorizzare il pagamento. Il venditore conosce solo il nostro nome e l'indirizzo email associato a Paypal, ed eventualmente il nostro indirizzo fisico nel caso si tratti di merce da spedire, non viene in alcun modo a conoscenza dei dati relativi alla nostra carta di credito o della forma di pagamento reale da noi utilizzata.
L'addebito e il conseguente pagamento sono immediati, una transazione senza i tempi di attesa tipici di altre forme di pagamento come i bonifici bancari.

Come iniziare ad usarlo? Innanzitutto bisogna essere iscritti al servizio. Si accede al sito web ufficiale di PayPal e ci si iscrive indicando alcuni dati personali. A quel punto viene aperto un conto online, per certi versi può assomigliare ad un conto corrente bancario ma risulta molto diverso nelle modalità di funzionamento, soprattutto non presenta alcun costo di gestione o bollo da pagare.
Se vogliamo caricare dei soldi sul conto possiamo farlo con un bonifico bancario. Molti utenti scelgono però di lasciarlo semplicemente a zero e agganciarlo ad una carta di credito. In questo modo nel momento in cui dobbiamo pagare qualcosa, Paypal addebita dalla carta la corrispondente cifra, la versa sul conto e quindi effettua il pagamento quasi istantaneamente. Un meccanismo che fin dai primi utilizzi appare facile e veloce.
Naturalmente è possibile agganciare al conto Paypal più carte, e scegliere di usare di volta in volta quella che vogliamo.

Inviare e ricevere denaro è altresì semplicissimo, basta indicare l'indirizzo del destinatario e l'importo, questi riceverà per email la notifica del fatto che gli avete inviato dei soldi. Allo stesso modo posso richiedere un pagamento per un dato importo ad un'altra persona specificando il suo indirizzo email, ovviamente questi dovrà in seguito accedere al suo conto ed autorizzare il trasferimento.

Sicurezza

Posso considerarlo come un metodo di pagamento sicuro? Indubbiamente si, basta utilizzarlo nel modo corretto. Per quanto visto sopra la sicurezza di una tale forma di pagamento è intrinseca nel fatto che non vengono comunicati a terzi i numeri della nostra carta. Inoltre in questo sistema l'utente deve autorizzare ogni singolo pagamento, un venditore non può ad esempio decidere di addebitare altre somme in seguito per qualsivoglia motivo.

In realtà esistono anche dei pagamenti ricorrenti, con addebiti periodici e di somme ben definite, ma sono sempre chiaramente indicati, insomma l'utente viene informato con esattezza circa le date dei pagamenti futuri e l'importo da pagare. Questi sono utilizzati solitamente per abbonamenti a riviste o altri servizi e hanno il solo scopo di automatizzare dei pagamenti periodici, ad ogni modo l'utente può sempre decidere di bloccarli, in qualunque momento.
Personalmente non autorizzo mai pagamenti ricorrenti, preferisco controllare da me le date di scadenza  e pagare singolarmente i relativi importi.

Altro elemento atto ad aumentare la sicurezza è il programma di protezione per gli acquirenti. Se ad esempio compro un prodotto pagandolo con PayPal e, per ragionevoli motivi sono insoddisfatto (merce non conforme, oggetto diverso o rotto, articolo che non arriva o non viene spedito), posso aprire una contestazione entro 45 giorni dal pagamento, se la questione non si risolve autonomamente con il venditore posso quindi ricevere un rimborso completo di quanto speso, comprese le spese di spedizione. Un ottimo modo per mettersi al riparo da truffe e da venditori poco corretti.

Fondamentale comunque che l'utente faccia la sua parte affinché questi meccanismi di sicurezza non siano vanificati. Non comunicare mai ad altri la password del nostro conto PayPal, evitare di accedervi da Internet Cafè o da computer che non siano di nostra proprietà, usare sempre PC rigorosamente con Anti Virus aggiornati, controllare che il sito in cui andiamo a mettere nome utente e password sia realmente quello di paypal, controllare periodicamente l'estratto conto online di Paypal e verificare che le transazioni elencate corrispondano a operazioni realmente effettuate da noi.
Paypal funziona benissimo in combinazione con le carte di credito prepagate ricaricabili tipo Postepay o Genius Card, in questo modo viene a sommarsi anche la sicurezza tipica di questi mezzi di pagamento, ovvero non può essere addebitato nulla che ecceda la capienza della carta.

Costi e tariffe

Usare Paypal ha un costo? In realtà il cliente non ha particolari costi, i pagamenti sono gratuiti se effettuati nella stessa valuta del nostro paese di residenza (Euro), e nel caso di pagamenti in altra valuta  (es Dollaro) c'è una leggera maggiorazione sotto forma di tasso di cambio, comunque poca cosa che può essere considerata come il giusto corrispettivo per l'operazione di conversione da una valuta all'altra.
Per i venditori invece la situazione è diversa, con un costo fisso per operazione di 0.35€ e una quota percentuale che può andare dall'1,8% fino a 3,4%, per i micropagamenti la quota è del 5% più 0,10€ fissi. In effetti può essere considerato ottimo per gli acquirenti ma non eccessivamente conveniente per i venditori. Ad ogni modo è possibile sottoscrivere Paypal Pro, una sorta di programma per utenti Business che offre anche una protezione per i venditori e permette di risparmiare sulle suddette tariffe.

Conclusioni, opinioni, consigli

Il sistema di pagamento online più diffuso, accettato da una quantità straordinaria di negozi web e venditori che agiscono su vari canali internet. Molto apprezzato dai clienti per via delle sicurezze offerte, è di fatto un buon metodo per fare acquisti con la carta di credito senza però diffondere in giro i suoi codici. Meno rischi e pericoli grazie al suo efficace programma di protezione. Risulta di uso facile e immediato. All'occorrenza si può usare anche per inviare o ricevere soldi ad altre persone per motivi diversi dalla compravendita di beni o servizi. Personalmente credo che i compratori non possano e, soprattutto, non debbano farne a meno per via dei numerosi vantaggi offerti in ambito di acquisti online.
A causa però delle tariffe per chi riceve soldi, alcuni negozi e venditori scelgono di non accettarlo come forma di pagamento per i propri prodotti, anche se ciò rischia di precludergli quella fetta di clienti che, per i motivi di sicurezza di cui sopra, sceglie di acquistare pagando esclusivamente via Paypal. D'altronde quando troviamo un esercizio che non accetta Paypal viene naturale chiedersi il perché di ciò. Gli eventuali altri pagamenti disponibili offrono le stesse forme di garanzia? nel caso in cui ci fosse qualche problema c'è un meccanismo per riavere i miei soldi indietro? E' sempre importante dare il giusto peso al sistema di pagamento e alle garanzie e sicurezze offerte.